an die bänker

[abynator81]

Hallo,

wir haben uns gerade ein Haus gekauft und das wird von der Sparkasse finanziert. Diese wollte dass wir eine Versicherung bei der Neue Leben Versicherung abschließen und dort einen Einmalbetrag von 10.000 € bezahlen!Jetzt sind wir uns nicht sicher, ob man das überhaupt machen muss, da der Betrag nun auch noch höher ausfällt, als man uns sagte!Und die Lebensversicherung wird auch nur dann ausgezahlt, wenn wir verheiratet sind (was wir eigentlich nicht vorhaben)!

Hat von euch vielleicht schon jemand Erfahrungen damit gemacht?

Mfg Abby

Bearbeitet 30. Dezember 2010 von abynator81

[TV175]

Klingt dubios?

Warum soltet ihr eine Lebensvericherung abschliessen- was hat das mit der Hausfinanzierung zu tun?

Und warum für eine LV einen Startetrag zahlen? DUBIOS!

Geht mal zur Verbraucherberatung...

[abynator81]

Lt. Bank soll dies eine zusätzliche Absicherung sein, da wir nicht genügend Eigenkapital mit eingebracht haben.

Bearbeitet 30. Dezember 2010 von abynator81

[TV175]

aber warum die 10k? Reicht eine normale Versicherung nicht?

[abynator81]

das ist eine versicherung die uns die bank vorgeschrieben hat ansonsten hätts kein geld gegeben quasi als sicherheit

[cassius]

ich sehe die sache wie folgt.

die bank prüft die kreditfähigkeit (ist der antragsteller rechtlich in der lage / befugt den vertrag zu unterschreiben) und kreditwürdigkeit (könnt ihr euch das leisten). die prüfung der kreditwürdigkeit ist nur eine "momentaufnahme". ein blick in die zukunft ist nicht möglich. die bank versucht sich in alle richtungen abzusichern. eine lebensversicherung ist da natürlich ein legitimes mittel.

was sich mir nicht erschliesst:

normalerweise wird der darlehnsvertrag von beiden partnern unterschrieben und diese haften gesamtschuldnerisch. die bank kann sich also aussuchen, bei wem sie zuerst anklopft, wenn die zahlungen ausbleiben. solltet ihr also eine lebensversicherung abschliessen, die im todesfall nicht (an deinen partner, mitantragsteller) ausgezahlt wird, macht das keinen sinn.

eine einmalzahlung klingt ebenfalls seltsam. eine lv wird normalerweise durch den ablaufbetrag (im todes- oder erlebensfall) bestimmt. danach berechnet sich der monatliche zahlungsbetrag. dazu kommt, dass die lv aktuell nicht die beste geldanlage ist (rendite).

was ich machen würde:

1. mit der bank reden und bitten den passus zu streichen. oftmals arbeiten banken mit standardverträgen und der passus ist dann halt mit drin. wenn das vorher nicht vereinbart wurde, kann die bank nicht jetzt damit um die ecke kommen. (oder war das euer fehler, weil ihr dem darlehnsantrag nicht studiert habt?)

2. wenn die bank auf eine lv besteht, dann evtl. noch mal bei einer anderen bank anfragen.

3. lv-anbieter vergleichen. vielleicht hat die neue leben ja die schlechtesten konditionen.

vielleicht hat die sparkasse (oder der angestellte) ja auch die zielvorgaben nicht erfüllt und muss noch auf die schnelle ein paar verträge abschliessen.

ich bin kein profi, aber das kommt mir alles komisch vor.

Bearbeitet 30. Dezember 2010 von cassius

[abynator81]

Uns kommt das auch ziemlich komisch vor und wir werden am Montag auch nochmal mit der Bank sprechen. Im Darlehensvertrag steht davon nämlich nichts drin.

[cassius]

das ist eine versicherung die uns die bank vorgeschrieben hat ansonsten hätts kein geld gegeben quasi als sicherheit

Dann können die 10k ja auch gleich aufs EK angerechnet werden?!?

[abynator81]

ich blick da auch nicht ganz durch , ich werde da montag mal nachhaken, ich hab da auch nicht so die ahnung von da das unser erster kredit ist ,also die nette dame kam nicht so rüber als müsse sie dringend versicherungen verkaufen

[abynator81]

Was meinst du denn dann mit "sie haben es uns vorgeschrieben"?

Empfehlung? Ihr sollt? Ihr müsst? Es wurde euch geraten?

Ist alles sehr vage. Wenn in dem Vertrag, den ihr unterschrieben habt, sowas nicht drinsteht, dann ziehe ich meine obige Aussage zurück...

also wir müssen quasi als sicherheit falls einer von uns hopps geht

[sidewalksurfer]

Nicht böse gemeint, aber für mich klingt das Vorgehen reichlich blauäugig, wenn man in Betracht zieht, dass es da um Dinge geht, die das weitere Leben unter Umständen auf Jahrzehnte hinaus prägen werden.

Ich würde mir schnellstmöglich einen erfahrenen und vor allem unabhängigen Berater suchen. Selbst wenn der ein paar Euros kostet, ist das wahrscheinlich ein Fliegenschiß im Vergleich zu dem, was bei so einer Gelegenheit alles schiefgehen kann.

Klar sind die Bankmenschen total nett und freundlich und wollen nur euer Bestes (Geld). Fakt ist aber auch, dass da ziemlich hart mit Zielvorgaben und Provisionen gearbeitet wird und jeder Unwissende gern willkommen ist, um die eigenen Abschlußzahlen zum Jahresende hin aufzubessern.

Bearbeitet 30. Dezember 2010 von sidewalksurfer

[abynator81]

Nicht böse gemeint, aber für mich klingt das Vorgehen reichlich blauäugig, wenn man in Betracht zieht, dass es da um Dinge geht, die das weitere Leben unter Umständen auf Jahrzehnte hinaus prägen werden.

Ich würde mir schnellstmöglich einen erfahrenen und vor allem unabhängigen Berater suchen. Selbst wenn der ein paar Euros kostet, ist das wahrscheinlich ein Fliegenschiß im Vergleich zu dem, was bei so einer Gelegenheit alles schiefgehen kann.

Klar sind die Bankmenschen total nett und freundlich und wollen nur euer Bestes (Geld). Fakt ist aber auch, dass da ziemlich hart mit Zielvorgaben und Provisionen gearbeitet wird und jeder Unwissende gern willkommen ist, um die eigenen Abschlußzahlen zum Jahresende hin aufzubessern.

das ist nicht blauäugig das ist alles durchdacht wir haben ja mehree banken schon durchgehabt und uns ja den dazu entschlossen (durch mehrer emfpehlungen ) uns so ein finanzberater geholt , der sucht ja auch nur den billigstenkredit mit den besten zinsen raus und der hat uns auch die banktermine gemacht aber für den rest ist dann alles mit der bank zu klären

Bearbeitet 30. Dezember 2010 von abynator81

[volker210]

Mal so als jemand der auch im Schuldenturm sitzt,

nicht unterschrieben - nicht bezahlen ...

Gilt quasi für alles.

Von daher, sei schlau und schau genau ...

Und nur nicht drängen lassen ...

Guten Rutsch, Volker

[abynator81]

Mal so als jemand der auch im Schuldenturm sitzt,

nicht unterschrieben - nicht bezahlen ...

Gilt quasi für alles.

Von daher, sei schlau und schau genau ...

Und nur nicht drängen lassen ...

Guten Rutsch, Volker

das sowieso nicht ...wir lesen uns die verträge tausend mal durch , ich bin ja auch nur ein leihe die sind ja auch schon alle genervt von mir aber das ist mir egal , das geht schließlich um meine zukunft

[Diesel]

Sucht eine Bank, die das Gedöns ohne LV macht. Die LV ist zwar eine Zusatzsicherheit, die aber in der Regel nur als Tilgungsersatz gemacht wird. Im hier geschilderten Fall, dass die LV lediglich zusätzlichen Sicherungcharakter hat, ist das nur ein Provisionsgeschäft der Sparkasse.

Und die Argumentation "zu wenig EK" greift nicht, denn die LV ersetzt ja kein EK, wenn sie nicht vor einer absehbaren Fälligkeit steht.

Ist eines der typischen Mistgeschäfte der Finanzierer.

Wenn ihr den Darlehensvertrag schon unterschrieben habt und in dem nix von der LV als Auszahlungsvoraussetzung steht, dann zahlt halt die 10K€ nicht und die LV ist für den Ofen, aber der Darlehensvertrag und der Auszahlungsanspruch nicht...

Olli

[volker210]

Dann gehts doch,

zurücklehnen und alles gaaanz genau erklären lassen ...

[abynator81]

Sucht eine Bank, die das Gedöns ohne LV macht. Die LV ist zwar eine Zusatzsicherheit, die aber in der Regel nur als Tilgungsersatz gemacht wird. Im hier geschilderten Fall, dass die LV lediglich zusätzlichen Sicherungcharakter hat, ist das nur ein Provisionsgeschäft der Sparkasse.

Und die Argumentation "zu wenig EK" greift nicht, denn die LV ersetzt ja kein EK, wenn sie nicht vor einer absehbaren Fälligkeit steht.

Ist eines der typischen Mistgeschäfte der Finanzierer.

Wenn ihr den Darlehensvertrag schon unterschrieben habt und in dem nix von der LV als Auszahlungsvoraussetzung steht, dann zahlt halt die 10K€ nicht und die LV ist für den Ofen, aber der Darlehensvertrag und der Auszahlungsanspruch nicht...

Olli

das mit anderen banken suchen haben wir ja schon alles hinter uns wir waren ja schon fast bei jeder bank bei uns im umkreis , da hat einer mehr fachchinesisch gesprochen als der andere, da haben wir uns gesagt da holen wir uns son finanzheini . die hat uns das in einem 5std gespräch so erklärt das auch wir das verstanden haben

Bearbeitet 30. Dezember 2010 von abynator81

[CDI]

Bearbeitet 31. Juli 2011 von CDI

[Vespadirk]

Ist das Haus denn so schlecht oder schon/ noch so belastet, dass eine Sicherungsgrundschuld nicht ausreicht??

Gruß Dirk

[WORTWAHL]

Aber eine Risikolebensversicherung auf Gegenseitigkeit würde ich dennoch abschliessen. Damit die Hütte zumindest bezahlt ist, falls einer von euch beiden - was hoffentlich noch sehr lange dauert - den Löffel abgibt, bevor der Kredit getilgt ist.

[SpecialHeizer]

Such´ dir nen Berater, der nicht nur Finanzierungen macht, sondern eine allumfassende Beratung anbietet. Viele Berater haben unterschiedliche Anprechpartner in unterschiedlichen Banken/Filialen sitzen und können so auch nochmal den ein oder anderen Porzentpunkt rausholen. Bei der Sparkasse m.W. maximal (und das auch nur sehr ungerne) 15 Jahre Zinsfestschreibung - bei den heutigen Zinsen würde ich mal schauen, dass ihr vielleicht irgendwoanders für 20 Jahre festschreiben könnt!

Wie von Halbertrabi angedeuted solltet ihr nicht nur die Finanzierung in trockenen Tüchern wissen sondern auch eine Absicherung der Finanzierung/Familie für den Fall der Fälle (Todesfall, Berufsunfähigkeit, Unfall etc.).

BTW: Ich behaupte, dass es wirklich "unabhängige" Berater nicht gibt. Braucht´s aber auch nicht, denn jede große Bank/Versicherung etc. hat gute Produkte und "das beste" gibt es auch nur so lange, bis es etwas bessres gibt. Die Strategie macht´s und dafür brauchst du jemanden, der eure gesamte Situation und eure Ziele genau kennt.

Viel Erfolg...

[Zucchini]

1) Finger weg von DVAG, MLP, OVB und wie sie alle heissen. Das sind keine Berater sondern Verkäufer, die einem schlechte Verträge ihrer Partnerunternehmen unterjubeln...gibt genung Erfahrungsberichte. Das sind alles übelste Betrüger und Verbrecher! Seriöse und unabhängige Finanzberater gibt es natürlich auch, diese arbeiten aber nicht umsonst sondern auf Honorarbasis da sie ja nicht von Provisionen leben können. Wenn man sich die Arbeit nicht selber machen kann oder will sollte man dieses Honorar aber in Kauf nehmen für eine gute Beratung.

2) BU lohnt in aller Regel nicht, schon gar nicht als Kombiprodukt (Heissluftsack) mit anderen Versicherungen.

3) Generell Sparen/Kapitalaufbau und Versichern/Risikovorsorge trennen! Das eine hat mit dem anderen nichts zu tun, jeder Berater der was anderes erzählt gehört zu 99,9 % zu den unter 1) genannten oder ist Angestellter einer Bank (läuft fast aufs gleiche raus).

Bearbeitet 1. Januar 2011 von Zucchini

[Zucchini]

Die Erfahrungsberichte im Netz sollen hoffentlich eigene schmerzliche Erfahrungen ersetzen. Ich selber brauche die nicht, mit DVAG und AWD habe ich eigene gemacht welche gerade meine Einschätzung s.o. stützen. Man muss mal sehen, wie diese Läden aufgebaut sind und von was die Berater leben...verallgemeinern muss man da nicht viel, das liegt in deren System verankert. ATU ist ja auch so ein Beispiel aus einer anderen Branche, die Mechaniker arbeiten auf Provisionsbasis, die reparieren also ganz sicher nur das was wirklich kaputt ist

Die Masche der Strukturvertriebler ist immer die gleiche, mag sein dass die für einen Kredit ev. gute Konditionen finden (die man aber auch selbst bekommt mit etwas Hartnäckigkeit und Geschick), allerdings kommt zu dem vermeintlich guten Kredit der ganze Rattenschwanz an Strukkiprodukten hinterher. Das Bankberater oftmals nicht besser sind streite ich nicht ab

Unabhängige (Honorar-) Berater gibts hingegen sehr wohl.

Zum Thema Kredit auch noch ein eigenes Beispiel: Hatte Anfang letzten Jahres viel angefragt weg. einer Immobilienfinanzierung, Direktbanken, Filialbanken, Kreditvermittler, das ganze Programm. Das mit Abstand beste Angebot kam letzten Endes von der eigenen Hausbank/Filialbank, und zwar als reines Hypothekendarlehen ohne Koppelgeschäfte wie BSV, LV oder änhlichen Humbug. Es geht also, wenn man will

Bearbeitet 1. Januar 2011 von Zucchini

[SpecialHeizer]

Wenn es um Kohle geht brauchst du einen Ansprechpartner dem du vertrauen kannst, der Ahnung hat und der eure Situation kennt. Und ob der dann bei einer Bank, Versicherung, Finanzdienstleister, auf Honorarbasis oder als Makler, angestellt, selbständig oder sonstwie arbeitet ist vollkommen Latte - in jeder Branche und in jeder Firma gibt es eben Gute und Idioten. Die Meinung von Zucchini kann ich pers. weder teilen noch nachvollziehen.

Ich klink mich jetzt mal wieder aus, solche Themen in einem Forum zu "diskutieren" führt nämlich exakt zu gar nix...

Bearbeitet 1. Januar 2011 von SpecialHeizer

[Zucchini]

Muss jeder wissen was er tut, und ob Hausbank oder nicht ist auch wieder Geschmackssache, die Sache mit schwankendem Einkommen ist halt auch nicht der Regelfall. Wobei eine Kreditbank auch in Kenntnis der Situation cool bleiben sollte solange die Raten bedient werden.

Was meine Meinung betrifft glaube ich aber nicht dass alles so verkehrt ist. Finanzgeschäfte im Rahmen von Risikovorsorge, Sparen/Anlegen und Finanzieren sind nicht so komplex dass man sich das notwendige Basiswissen nicht schnell und effizient aneignen kann.

Wenns zum Beispiel um den neuen Fernseher geht, dann glotzt man wochenlang ins Internet, liesst Testberichte, Foren, Usermeinungen, geht in alle möglichen Elektro"fach"märkte und befragt alle möglichen Freude und Bekannte, um ja das beste Gerät fürs Budget zu bekommen. (Wir könnten hier mal situativ das Wort "Fernseher" ersetzen durch "Kolben, Zylinder, Scheibenbremse, Reifen, ..." ).

Wenn es aber darum geht, diverse Zigtausende Euros auszugeben mittels eines Kredits der einen geschätzt 30-40 Jahre binden wird, dann schreit man nach dem Verkaufsberater (den man im Blödmarkt beim Fernseher scheut wie der Teufel das Weihwasser) der einem vorkauen soll was so schwer nicht zu verstehen oder zu lernen ist. Der Verkaufsberater kaut einem halt vor, was IHM am besten schmeckt...

[Zucchini]

Back to topic: LV nicht abschliessen wenns kein Vertragsbestandteil ist! DIe 10k lieber als Puffer weglegen oder in die nächste Sondertilgung....